Суброгация и регресс

Статьей 965 Гражданского кодекса РФ предусмотрен переход к страховщику прав страхователя на возмещение ущерба (суброгация)

Если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, к страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит в пределах выплаченной суммы право требования, которое страхователь (выгодоприобретатель) имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования. Однако условие договора, исключающее переход к страховщику права требования к лицу, умышленно причинившему убытки, ничтожно.

Перешедшее к страховщику право требования осуществляется им с соблюдением правил, регулирующих отношения между страхователем (выгодоприобретателем) и лицом, ответственным за убытки.

Страхователь (выгодоприобретатель) обязан передать страховщику все документы и доказательства и сообщить ему все сведения, необходимые для осуществления страховщиком перешедшего к нему права требования.

Если страхователь (выгодоприобретатель) отказался от своего права требования к лицу, ответственному за убытки, возмещенные страховщиком, или осуществление этого права стало невозможным по вине страхователя (выгодоприобретателя), страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения полностью или в соответствующей части и вправе потребовать возврата излишне выплаченной суммы возмещения.

В судебной практике часто встречаются такие ситуации, когда страховая компания предъявляет исковые требования к виновнику ДТП без имеющихся на то оснований. Причиной тому может послужить, к примеру, неправильная оценка ущерба, которая на деле завышена в несколько раз.

Игнорировать обращение страховой компании с претензией или с заявлением в суд ни в коем случае нельзя. Если Вам поступила претензия, то на нее необходимо дать письменный ответ. При грамотном ответе на претензию Вы можете урегулировать спор в досудебном порядке и избежать судебного разбирательства. Если же дело о взыскании с Вас денежных средств в порядке суброгации дошло до суда, Вам необходимо обратить внимание судьи на размер ущерба, указать на его несоответствие реальному, попросить применить срок исковой давности, если он истек. Если же Вы не будете принимать участие в судебном процессе и защищать свои права судьей может быть вынесено решение по делу не в Вашу пользу.

Такая ситуация вполне типична в судах РФ, объясняется это принципами судопроизводства, а именно тем, что процесс носит состязательный характер и сторона, которая ссылается на какое-либо обстоятельство должна его доказать.

В соответствии с разъяснениями Пленума Верховного суда РФ, если размер возмещения, выплаченного страховщиком по договору добровольного имущественного страхования, превышает страховую сумму по договору обязательного страхования, к страховщику в порядке суброгации наряду с требованием к страховой организации, обязанной осуществить страховую выплату в соответствии с Законом об ОСАГО, переходит требование к причинителю вреда в части, превышающей эту сумму.

Очевидным примером этого служит исковое заявление страховой компании, когда у потерпевшего транспортное средство застраховано по КАСКО, а у виновника по ОСАГО с лимитом в 400 000 руб. При ситуации, когда сумма ущерба превышает 400 000 руб., страховая компания превышенную сумму лимита взыскивает с виновника ДТП.

В случае, если Вы виновник ДТП, то Вам следует представить оценку или же заявить ходатайство о проведении судебной оценки, которая будет являться доказательством того, что сумма необходимая на восстановительный ремонт намного меньше, чем та, которая выплачена пострадавшему. Если Вы докажете свои доводы в суде, страховой компании будет отказано в удовлетворении исковых требований.

Так же при рассмотрении вопроса о взыскании денежных средств в порядке суброгации необходимо обратить внимание на сроки исковой давности. В соответствии с нормами законодательства РФ, перемена лиц в обязательстве по требованиям, которые страховщик в порядке суброгации имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования, не влечет изменение общего (трехгодичного) срока исковой давности и порядка его исчисления. При этом срок исковой давности для страховщика, выплатившего страховое возмещение, должен исчисляться с момента наступления страхового случая. При суброгации страховая компания вправе обратиться за взысканием денежных средств, с момента, когда денежные средства были выплачены. Если же требования страховой компании выходят за рамки исковой давности Вы должны заявить об этом в суде. Если же Вы не заявите в ходе судебного заседания о пропуске срока исковой давности судья самостоятельно не сможет его применить в силу закона. Это имеет существенное значение, так как сам по себе факт пропуска срока исковой давности при указании на это стороны по делу служит основанием для отказа в удовлетворении требований о взыскании.

По своей правовой природе схоже с суброгацией есть право регресса, однако если суброгация всегда предполагается при заключении договора страхования и является следствием заключения этого договора, право же регресса возникает в случаях, предусмотренных законодательством, связанных с причинением вреда.

Право регресса к лицу, причинившему вред, предусмотрено Гражданским кодексом РФ, а именно:

Лицо, возместившее вред, причиненный другим лицом (работником при исполнении им служебных, должностных или иных трудовых обязанностей, лицом, управляющим транспортным средством, и т.п.), имеет право обратного требования (регресса) к этому лицу в размере выплаченного возмещения, если иной размер не установлен законом.

Причинитель вреда, возместивший совместно причиненный вред, вправе требовать с каждого из других причинителей вреда долю выплаченного потерпевшему возмещения в размере, соответствующем степени вины этого причинителя вреда. При невозможности определить степень вины доли признаются равными.

По искам по праву регресса так же необходимо обращать внимание суда на размер ущерба, предъявляемого ко взысканию, на основании чего предъявляются требования о взыскании; на сроки исковой давности. Однако в отличие от суброгации при регрессе возникает новое обязательство и срок исковой давности начинает исчисляться с момента выплаты.

Процесс доказывания своей позиции, в случае предъявлению к гражданину требований о взыскании по регрессу аналогичен с процессом доказывания по делам суброгации.

Необходимо учитывать, что каждый процесс и каждые требования индивидуальны, в сфере страхования имеется масса нюансов, которые влияют на исход дела. Если у Вас имеются вопросы по описанным выше правовым механизмам Вы всегда можете обратиться к нам за консультацией.

Другие услуги страхового юриста