Помощь юриста в спорах со страховыми компаниями

Законом предусмотрено возмещение неустойки, в случае, если страховщик не выплатил или несвоевременно выплатил страховое возмещение.

Согласно п. 21 ст. 12 ФЗ «Об ОСАГО» при несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или возмещения причиненного вреда в натуре страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере 1% от определенного в соответствии с настоящим Федеральным законом размера страховой выплаты по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.

Согласно п. 6 ст. 16.1 ФЗ «Об ОСАГО» общий размер неустойки (пени), суммы финансовой санкции, которые подлежат выплате потерпевшему — физическому лицу, не может превышать размер страховой суммы по виду причиненного вреда.

С требованием взыскать неустойку гражданин вправе обратиться, если страховое возмещение еще не возмещено; возмещено, но не в полном объеме; возмещено, но не в срок; возмещено; возмещена неустойка, но не в полном объеме.

Поскольку взаимоотношения между страховщиком и страхователем (при страховании имущества в личных целях) регулируются так же федеральным законом о «Защите прав потребителей», при обращении о взыскании неустойки в исковые требования так же необходимо включить требовании о взыскании морального вреда, о взыскании в пользу потребителя штрафа в размере 50% от взысканной суммы, юридические и иные расходы.

Перед обращением в суд, Вам необходимости обратиться в страховую компанию с требованиями о выплатах, при получении отказа обратиться к финансовому уполномоченному, при отказе уполномоченного в удовлетворении требований, Вам необходимо обратиться в суд с исковым заявлением. В числе приложений к исковому заявлению должны быть копии документов о попытках досудебного урегулирования спора.

Так же исковое заявление должно содержать расчеты исковых требований, расчеты должны быть основаны на нормах законодательства, более того они должны быть оформлены доступно для понимания всех участников процесса.

В судебном заседании Вам необходимо будет представить судье доказательства наступления страхового случая, разъяснить свои расчеты, представить правовое обоснование требований, при необходимости представить иные доказательства суду.

Если у Вас возникли вопросы по процедуре взыскания неустойки со страховщика, мы будем рады на них ответить!

Статьей 965 Гражданского кодекса РФ предусмотрен переход к страховщику прав страхователя на возмещение ущерба (суброгация)

 Если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, к страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит в пределах выплаченной суммы право требования, которое страхователь (выгодоприобретатель) имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования. Однако условие договора, исключающее переход к страховщику права требования к лицу, умышленно причинившему убытки, ничтожно.

Перешедшее к страховщику право требования осуществляется им с соблюдением правил, регулирующих отношения между страхователем (выгодоприобретателем) и лицом, ответственным за убытки.

Страхователь (выгодоприобретатель) обязан передать страховщику все документы и доказательства и сообщить ему все сведения, необходимые для осуществления страховщиком перешедшего к нему права требования.

Если страхователь (выгодоприобретатель) отказался от своего права требования к лицу, ответственному за убытки, возмещенные страховщиком, или осуществление этого права стало невозможным по вине страхователя (выгодоприобретателя), страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения полностью или в соответствующей части и вправе потребовать возврата излишне выплаченной суммы возмещения.

В судебной практике часто встречаются такие ситуации, когда страховая компания предъявляет исковые требования к виновнику ДТП без имеющихся на то оснований. Причиной тому может послужить, к примеру, неправильная оценка ущерба, которая на деле завышена в несколько раз.

Игнорировать обращение страховой компании с претензией или с заявлением в суд ни в коем случае нельзя. Если Вам поступила претензия, то на нее необходимо дать письменный ответ. При грамотном ответе на претензию Вы можете урегулировать спор в досудебном порядке и избежать судебного разбирательства. Если же дело о взыскании с Вас денежных средств в порядке суброгации дошло до суда, Вам необходимо обратить внимание судьи на размер ущерба, указать на его несоответствие реальному, попросить применить срок исковой давности, если он истек. Если же Вы не будете принимать участие в судебном процессе и защищать свои права судьей может быть вынесено решение по делу не в Вашу пользу.

Такая ситуация вполне типична в судах РФ, объясняется это принципами судопроизводства, а именно тем, что процесс носит состязательный характер и сторона, которая ссылается на какое-либо обстоятельство должна его доказать.

В соответствии с разъяснениями Пленума Верховного суда РФ, если размер возмещения, выплаченного страховщиком по договору добровольного имущественного страхования, превышает страховую сумму по договору обязательного страхования, к страховщику в порядке суброгации наряду с требованием к страховой организации, обязанной осуществить страховую выплату в соответствии с Законом об ОСАГО, переходит требование к причинителю вреда в части, превышающей эту сумму.

Очевидным примером этого служит исковое заявление страховой компании, когда у потерпевшего транспортное средство застраховано по КАСКО, а у виновника по ОСАГО с лимитом в 400 000 руб. При ситуации, когда сумма ущерба превышает 400 000 руб., страховая компания превышенную сумму лимита взыскивает с виновника ДТП.

В случае, если Вы виновник ДТП, то Вам следует представить оценку или же заявить ходатайство о проведении судебной оценки, которая будет являться доказательством того, что сумма необходимая на восстановительный ремонт намного меньше, чем та, которая выплачена пострадавшему. Если Вы докажете свои доводы в суде, страховой компании будет отказано в удовлетворении исковых требований.

Так же при рассмотрении вопроса о взыскании денежных средств в порядке суброгации необходимо обратить внимание на сроки исковой давности. В соответствии с нормами законодательства РФ, перемена лиц в обязательстве по требованиям, которые страховщик в порядке суброгации имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования, не влечет изменение общего (трехгодичного) срока исковой давности и порядка его исчисления. При этом срок исковой давности для страховщика, выплатившего страховое возмещение, должен исчисляться с момента наступления страхового случая. При суброгации страховая компания вправе обратиться за взысканием денежных средств, с момента, когда денежные средства были выплачены. Если же требования страховой компании выходят за рамки исковой давности Вы должны заявить об этом в суде. Если же Вы не заявите в ходе судебного заседания о пропуске срока исковой давности судья самостоятельно не сможет его применить в силу закона. Это имеет существенное значение, так как сам по себе факт пропуска срока исковой давности при указании на это стороны по делу служит основанием для отказа в удовлетворении требований о взыскании.

По своей правовой природе схоже с суброгацией есть право регресса, однако если суброгация всегда предполагается при заключении договора страхования и является следствием заключения этого договора, право же регресса возникает в случаях, предусмотренных законодательством, связанных с причинением вреда.

 Право регресса к лицу, причинившему вред, предусмотрено Гражданским кодексом РФ, а именно:

Лицо, возместившее вред, причиненный другим лицом (работником при исполнении им служебных, должностных или иных трудовых обязанностей, лицом, управляющим транспортным средством, и т.п.), имеет право обратного требования (регресса) к этому лицу в размере выплаченного возмещения, если иной размер не установлен законом.

Причинитель вреда, возместивший совместно причиненный вред, вправе требовать с каждого из других причинителей вреда долю выплаченного потерпевшему возмещения в размере, соответствующем степени вины этого причинителя вреда. При невозможности определить степень вины доли признаются равными.

По искам по праву регресса так же необходимо обращать внимание суда на размер ущерба, предъявляемого ко взысканию, на основании чего предъявляются требования о взыскании; на сроки исковой давности. Однако в отличие от суброгации при регрессе возникает новое обязательство и срок исковой давности начинает исчисляться с момента выплаты.

Процесс доказывания своей позиции, в случае предъявлению к гражданину требований о взыскании по регрессу аналогичен с процессом доказывания по делам суброгации.

Необходимо учитывать, что каждый процесс и каждые требования индивидуальны, в сфере страхования имеется масса нюансов, которые влияют на исход дела. Если у Вас имеются вопросы по описанным выше правовым механизмам Вы всегда можете обратиться к нам за консультацией.

К сожалению, любое имущество граждан ежедневно подвергается рискам порчи или утраты. Даже если Вы предпринимаете все меры для содержания, к примеру квартиры, в безопасном состоянии, Ваши соседи могут не соблюдать правила безопасности. Иногда опасность исходит и от ресурсоснабжающих организаций или от управляющей компании, которая ненадлежащим образом содержит общедомовое имущество. В нашей практике часто встречались дела, когда очаг возгорания находился в соседней квартире наших доверителей и их имущество страдало или от самого пожара или же от действий сотрудников МЧС по предотвращению очага возгорания.

Так же, часто встречаются случаи, когда имущество граждан страдает от затопления. Виной этому служит самовольная перепланировка квартиры, санузлов, ненадлежащее содержание управляющей компанией общедомового имущества, неправильная диагностика проблем течи воды сотрудниками управляющей компании, некачественно выполненный подрядчиками ремонт и прочее.

Договор страхования имущества направлен именно на возмещение расходов, связанных с порчей или утратой имущества. Данный договор разрешает многие проблемы пострадавших, так как встречаются ситуации, когда лицо, действия которого привели к порче или утрате Вашего имущество ведет асоциальный образ жизни и не может возместить Вам стоимость восстановительных действий. Страховая компания же должна покрывать все Ваши расходы.

Страхование рисков причинения вреда третьим лицам, так же является очень востребованным договором. Данный договор направлен на то, чтобы страхователь был уверен в сохранении своего бюджета, в случае наступления непредвиденных обстоятельств, которые приведут к порче или утрате чужого имущества.

Согласно статье 929 Гражданского кодекса РФ договор имущественного страхования подразумевает, что по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы:

1) риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (статья 930);

Имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

В соответствии со статьей 930 Гражданского кодекса РФ, имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

При страховании имущества от любых рисков его порчи или гибели, первое, на что надо обратить внимание, это правила страхования компании, с который Вы предполагаете заключить договор. С ними Вы можете ознакомиться в офисе компании, или же на официальном сайте страховой. Данные правила имеют фундаментальное значение, так как исходя из практики нередко содержат заведомо невыгодные условия для страхователя.

Основанием для отказа в выплате страхового возмещения может явиться какой – либо из пунктов этих правил.

В случае, если Вашему застрахованному имуществу причинен ущерб и страховая отказывает Вам в выплатах по Вашему заявлению о возмещении ущерба или же не в полном объеме производит выплату, Вы вправе обратиться к страховой компании с письменной претензией. В ней Вам необходимо изложить основные факты, в подтверждении своей позиции, привести ссылки на нормативные правовые акты, привести свою оценку ущерба. При получении отказа в удовлетворении Вашей претензии, в случаях, предусмотренных законом, Вам необходимо обратиться к финансовому уполномоченному.

Если все Ваши попытки получить причитающиеся по закону возмещение оставлены без удовлетворения Вы вправе обратиться за защитой своих интересов в суд.

Для подачи искового заявления, Вам необходимо изучить все нормативные правовые акты, регулирующие взаимоотношения в данной сфере, привести необходимые нормы законов и подзаконных актов в исковом заявлении, собрать документы, которые будут приложением к Вашему иску, при необходимости представить заключение независимого эксперта, в котором будет установлена причинно-следственная связь или же дана оценка стоимости ущерба.

В судебном заседании Вашей основной задачей будет представление доказательств и доводов, которые убедят суд в том, что Вы являетесь пострадавшей стороной и в соответствии с законодательством Вам должно быть произведено страховое возмещение.

Если Вам нужна помощь в собирании доказательств, представлении их в суде или Вы не уверены в правильности своих действия, мы всегда будем рады Вам помочь!

По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Многие работодатели в настоящее время предлагают при трудоустройстве дополнительное медицинское страхование, некоторые граждане заключают договор дополнительного медицинского страхования самостоятельно, так как данный договор позволяет наиболее быстро и эффективно получить медицинские услуги. Если Вы являетесь участником такого договора, Вы праве обратиться в медицинское учреждение, которое входит в список клиник страховой компании, так же в условиях дополнительного медицинского страхования обозначены услуги, которые входят в него, прописаны случаи финансового возмещения.

Данный вид страхования отличается от остальных, тем, что каждый конкретный случай рассматривается индивидуально, нет общего алгоритма разрешения ситуаций, так как вопрос касается конкретных условий договора и физиологических особенностей организма человека. Для того, чтобы проанализировать нарушены ли Ваши права в части выплат или оказания медицинской помощи, необходимо ознакомиться с договором личного страхования и с правилами страхования. Не всегда гражданам удается самостоятельно проанализировать объемные тексты договора и правил, а тем более определить правильность действий страховой компании при наступлении страхового случая.

Если у Вас есть сомнения относительно оценки действий страховой компании, Вы можете обратиться к нам за консультацией, мы изучим Ваши документы, проанализируем конкретно сложившеюся ситуацию и дадим квалифицированную правовую оценку обстоятельствам!

В соответствии со ст. 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Большое внимание при данных правоотношениях необходимо обратить на накладную и на акт приема груза, в них должны быть отражены основные характеристики груза, так как данные документы, в случае нарушения Ваших прав, в будущем будут служить доказательствами по делу.

При определении размера возмещения, поврежденного или утраченного груза первое, что необходимо изучить это условия договора и правила страхования. Данные правила определяют какие документы нужно представить страховщику для возмещения, форму заявления, правила расчета убытков, какие обстоятельства имеют значения при определения случая страховым, какие причины признаются соответствующими договору при наступления страхового случая, каков размер причиненных убытков, порядок предъявления претензии перевозчику.

Если Ваш груз поврежден, а страховая компания отказывается производить Вам выплаты или производит выплаты не в полном объеме, Вам не стоит откладывать решение этого вопроса. При разрешения спора в судебном порядке важно не пропустить сроки подачи искового заявления. В случае пропуска срока исковой давности потребуется предпринимать дополнительный процессуальные действия, что увеличит срок рассмотрения дела по существу.

Нельзя игнорировать участие представителя в суде, так как суд в силу законодательства не может давать консультации, а в ходе слушания может возникнуть острая необходимость посоветоваться с юристом относительно корректировки позиции и ответов на вопросы. Ошибки, допущенные Вами в ходе слушания, непременно будут использованы представитель страховой компании против Вас.

Если Вам нужны разъяснения правил страхования в Вашем конкретном случае или же Вам нужна помощь в составлении искового заявления или участия в суде, Вы можете обратиться к нам, с целью получения консультации и дальнейшего сотрудничества.